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互联网金融投资指南
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摘要：如果一个平台一改往日发标模式，突然发布大量短期标、高息标，极有可能是平台想要圈钱走人，很多跑路平台，就是抓住投资者想要立竿见影看到回报的心理，大量发布短期标 “从平
如果一个平台一改往日发标模式，突然发布大量短期标、高息标，极有可能是平台想要圈钱走人，很多跑路平台，就是抓住投资者想要立竿见影看到回报的心理，大量发布短期标
“从平台负责人跑路到现在，我们等了整整11个月，这个案子终于要判了。”融信宝涉嫌集资诈骗案的一名投资者黄强（化名）感叹道，自己在网上也看到了P2P借贷网站融信宝的相关介绍后，在其平台上购买了20万的年息12.12%的“巧玲宝”理财产品。没想到，现在能拿回来的估计也就十分之一，不过两万元。
从最开始的如何收集和保管证据，到如何写好案情材料，聘请专业律师，向公检法部门提供案件情报，黄强等投资者们甚至学会了通过各种手段追踪老板剩余可偿债的资产……为了做这些工作，黄强没少在各种“相关部门”里折腾，却仍旧不十分清楚这种卷走自己几十万的平台，应该谁来管。
“不过现在结果就这样了，又能怎么办，”黄强说，以后再也不想投资P2P网贷了，希望能找个其他真正靠谱的投资项目。
什么样的“互联网金融”不靠谱
“从准入门槛来看，首先要考察平台是否有备案，在我们办理的非法集资案件里，几乎所有的涉事平台都是没有经过金融监管部门审批和备案的。”北京市朝阳区检察院侦监一处副处长郭佳告诉记者。
比如在里外贷非法吸收公众存款案正是如此。犯罪嫌疑人王宁羽（化名）和陈一清（化名）并不了解P2P，通过代办中介成立了众旺易达公司，二人花费数万元购买了一个与P2P相似的网络软件，将公司信息、投资模式依葫芦画瓢填上之后，就成了像模像样的P2P平台。
根据2015年12月28日银监会起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），尽管未设P2P准入门槛，但采用了备案制，即所有网贷机构均应在领取工商营业执照后向注册地地方金融监管部门备案登记。另外，《办法》还规定网贷机构应当申请相应的电信业务经营许可并接受相关部门监管。“如果在工信部网站上找不到备案信息，说明该平台对投资者来说并不安全。”郭佳说。
“另外，这些涉事平台，不仅没有备案，水平也参差不齐。由于门槛低，公司内部普遍缺乏为客户提供贷前审查、交易匹配、贷中跟进、贷后催收等各项服务的制度，从业人员专业性差，没有金融背景，风险控制和评估水平差。同时，涉案公司均没有独立账户，资金一般通过第三方支付平台直接进入公司实际控制人账户等，这都是不靠谱的表现。”郭佳认为。
以融信宝为例，嫌疑人穆海南成立公司后，招募了70名业务员去拉客户，但却没有专人负责风控和评估，同时公司资金都是直接进入穆海南账户，随意取用十分混乱。
与P2P相比，股权众筹已率先采用了牌照准入制度。2015年8月，证监会下发《关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知》（以下简称《通知》），显示未经国务院股权监督管理机构批准，任何单位和个人不得开展股权众筹融资活动。
江苏新天伦律师事务所律师林晓莉认为，由于股权众筹融资具有“公开、小额、大众”的特征，《通知》可以说将股权众筹定义为公募股权众筹，只有拿到牌照才能开展业务。其实，一些市场机构开展的冠以“股权众筹”名义的活动不属于规定的股权众筹融资范围，更不用说那些诈骗网站了。
互联网金融的刑法红线在哪里
在郭佳看来，互联网金融类案件的刑法罪名主要涉及非法吸收公众存款和集资诈骗罪。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》以负面清单形式划定了网贷中介机构的业务边界，明确提出了禁止发放贷款、禁止发售理财产品、禁止从事股权众筹、实物众筹、不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池等十二项禁止性行为。“也就是说违背了其中任何一条红线，都有触及刑法的可能。”
“P2P必须做到项目对应，不能持有投资者资金、建立资金池，不能承担信用风险，否则就有涉嫌非法吸存的可能。”北京市朝阳区检察院检察官王琳表示。例如天津鼎泉企业管理有限公司，通过伪造债权列表、提供虚假房产抵押，打着P2P名义以高额利息招揽投资人，后公司负责人因涉嫌非法吸收公众存款2000万被检察院逮捕。
在林晓莉看来，P2P网站具体是构成非法吸存还是集资诈骗罪，重点要看网站是否使用了诈骗方法以及是否具有非法占有的目的。集资到了钱不还，挪作他用，这是非法占有目的的体现。比如北京市朝阳区检察院查办的融信宝集资诈骗案中，嫌疑人穆海南将大部分资金用于赌博和挥霍，就是具有非法占有的目的，所以最后被以集资诈骗罪批捕。
文章来源：《大众投资指南》 网址: http://www.dztzznzzs.cn/qikandaodu/2021/0306/633.html
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