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P2F缘何受宠?

来源:大众投资指南 【在线投稿】 栏目:期刊导读 时间:2020-05-29
作者:网站采编
关键词:
摘要:P2F和大家潜意识的认识一样,是互联网金融背景下诞生的一种理财模式,它的独特之处在于资金流向了银行、证券、保险、资产管理公司等金融机构。各方关联者如此热切地参与其中,

P2F和大家潜意识的认识一样,是互联网金融背景下诞生的一种理财模式,它的独特之处在于资金流向了银行、证券、保险、资产管理公司等金融机构。各方关联者如此热切地参与其中,得到的价值有几何? 更稳定的收入回报 互联网金融的快速发展,不仅进一步拓宽了投资者的投资渠道,还解决了投资门槛、信息不对称等疑难问题。在我国,储蓄理财是大众投资理财最普遍的一种方式,个人闲散资金去向不外乎两种,要么存银行,要么购买银行理财产品。随着投资渠道的不断丰富,购买基金、保险、股票成了更多人赚取高收益的投资渠道,但受到投资门槛、风险大小、信息不对称等因素影响,这些投资渠道依然无法满足投资者的需求。伴随着今年股市的跌宕起伏,资金也不断抽离股市流向市场。 在高收益P2P平台的不断跑路中,投资人终于在充满诱惑的互联网理财道路上放慢脚步,互联网理财似乎开始陷入了前所未有的发展动荡期。投资者们对互联网理财的热情开始冷却,同时陷入更多的思考。在这个充满动荡和质疑的多事之秋,P2F理财“顶风冒雨”地出现,则让普通投资者也可以享受“高大上”的传统金融机构产品,同时享受更安全的理财服务。P2F为广大投资人提供了另一个低风险高收益的理财备选方案,恰好在这个窗口期创造了另外一种选择途径。 懒财主创始合伙人杨维波对《经济》记者表示,“P2F与P2P相比,在风控方面更具优势。P2F理财模式中,风控不由平台承担,主要依赖合作的金融机构。” 以往,普通投资人能够投资的银行理财产品一般期限比较长,虽然安全但收益率偏低。之前只有P2P可以解决这些问题,但P2P唯一不能解决的是其投资标的是个人或企业的抵押物,资金去向有所不同,导致安全系数偏低。对此,87汇财创始人邓永胜表示,P2F借助于金融机构的账户,或是借助于资产交易所,将投资人资金流向正规的金融机构中,金融机构本身具备正规的风控体系,其所有产品要受到证监会、银监会、保监会的监管,对投资者而言,产品出现风险的几率比较小。 更低的投资门槛 对于投资者而言,高门槛是传统金融产品的弊端,一家互联网理财平台的负责人对《经济》记者表示,“传统的金融产品,比如信托、银行理财,门槛和期限要求都是很高的,信托是100万元起,银行理财是5万元起,证券资管是10万元起,不仅如此,其中很多优秀的资产份额在金融机构内部就消化了,市场上的投资者往往拿不到,例如优先级基金”。但目前,记者联系的多家P2F平台都表示,其理财产品很多都是1元起售,能接纳更多的“散户”投资者。原来高高在上的金融机构理财产品飞入了寻常人家。 多家平台均表示,目前还处于让利阶段,给予投资者的投资收益在8%-10%左右。邓永胜也向记者解释称,严格来说,P2F收益不会太高,建议投资人还是要看稳定的长期收益。“但由于利率不断下降,目前的收益有可能变得更低,同时P2F就是预热版本的直销银行,一旦‘直销银行’出来后,收益会下降得更厉害”。 更便捷的融资通道 有金融机构的业内人士向记者表示,我国金融机构的产品当中,70%左右都是由银行卖出的,银行几乎把客户端全部占有,所以银行佣金非常高。 杨维波向记者介绍,目前行业中,一个信托或资产产品的推出,渠道费用大概要支出1%-3%。也就意味着,如果一个信托产品用户得到9.5%的收益,渠道费用就需要2.5%,信托公司的费用是3%,那么实际上信托产品的融资方支付的成本可能超过15%。大致流程是:实际项目——信托公司——渠道分销机构——投资人。 P2F平台去掉了渠道的环节。信托公司和互联网金融平台达成包销,可以使得信托公司不再支付高额的渠道费用,自身的收益也会增加。 对于金融机构来说,选择通过平台去对接投资人也可以分流中小企业到银行贴现的压力,同时为尝试触网做防御性探索,通过这一通道解决一些实际问题,比如理财的最低限额问题。对于融资的企业来说,当前许多企业所持有的小面额票据存在“贴现难、贴现贵”的问题,难以通过正常的银行贴现途径获取融资,而P2F平台则为其提供了一个新的、可行的融资渠道。 “P2P+P2F”的大资产管理之路 目前,很多互联网平台都存在P2F的理财模式,只不过没有以此做宣传。 对此,杨维波向记者介绍称,除了P2P外,很多平台也在做P2F模式的业务,“例如P2F代销模式,直接对接或者代销公募基金的互联网宝宝类理财产品,像余额宝、理财通、京东金融、百度百赚这类,都属于P2F。还存在P2F团购理财,比如信托100、高搜易、懒财主等。其本质是个人对金融机构理财产品的‘团购’模式”。 杨维波向记者表示,在当前的金融市场大环境中,走向综合性的财富管理是未来的趋势,现在人人贷、陆金所也都在做基金、信托。“因为互联网理财发展到今天,单一产品是无法满足客户需求的,当用户数越来越庞大时,就必须去寻找更多的种类,今后会是P2P和P2F融合的趋势”。 “P2F这种模式的好处就是不管谁来做,其产品永远不会打起价格战,因为它的产品收益会一直是一个区间,不像P2P空间那么大”,邓永胜认为,未来金融机构的资产和很多的民间资产都会证券化,证券化后就会运用成熟的基金通道,P2P模式也会逐渐消失,未来金融产品都会以基金的形式呈现,所以,融合之道才是关键。 由此,P2F创造的价值显现无遗。这正是对金融市场传统业务的“拾遗补缺”。 P2F和大家潜意识的认识一样,是互联网金融背景下诞生的一种理财模式,它的独特之处在于资金流向了银行、证券、保险、资产管理公司等金融机构。各方关联者如此热切地参与其中,得到的价值有几何?更稳定的收入回报互联网金融的快速发展,不仅进一步拓宽了投资者的投资渠道,还解决了投资门槛、信息不对称等疑难问题。在我国,储蓄理财是大众投资理财最普遍的一种方式,个人闲散资金去向不外乎两种,要么存银行,要么购买银行理财产品。随着投资渠道的不断丰富,购买基金、保险、股票成了更多人赚取高收益的投资渠道,但受到投资门槛、风险大小、信息不对称等因素影响,这些投资渠道依然无法满足投资者的需求。伴随着今年股市的跌宕起伏,资金也不断抽离股市流向市场。在高收益P2P平台的不断跑路中,投资人终于在充满诱惑的互联网理财道路上放慢脚步,互联网理财似乎开始陷入了前所未有的发展动荡期。投资者们对互联网理财的热情开始冷却,同时陷入更多的思考。在这个充满动荡和质疑的多事之秋,P2F理财“顶风冒雨”地出现,则让普通投资者也可以享受“高大上”的传统金融机构产品,同时享受更安全的理财服务。P2F为广大投资人提供了另一个低风险高收益的理财备选方案,恰好在这个窗口期创造了另外一种选择途径。懒财主创始合伙人杨维波对《经济》记者表示,“P2F与P2P相比,在风控方面更具优势。P2F理财模式中,风控不由平台承担,主要依赖合作的金融机构。”以往,普通投资人能够投资的银行理财产品一般期限比较长,虽然安全但收益率偏低。之前只有P2P可以解决这些问题,但P2P唯一不能解决的是其投资标的是个人或企业的抵押物,资金去向有所不同,导致安全系数偏低。对此,87汇财创始人邓永胜表示,P2F借助于金融机构的账户,或是借助于资产交易所,将投资人资金流向正规的金融机构中,金融机构本身具备正规的风控体系,其所有产品要受到证监会、银监会、保监会的监管,对投资者而言,产品出现风险的几率比较小。更低的投资门槛对于投资者而言,高门槛是传统金融产品的弊端,一家互联网理财平台的负责人对《经济》记者表示,“传统的金融产品,比如信托、银行理财,门槛和期限要求都是很高的,信托是100万元起,银行理财是5万元起,证券资管是10万元起,不仅如此,其中很多优秀的资产份额在金融机构内部就消化了,市场上的投资者往往拿不到,例如优先级基金”。但目前,记者联系的多家P2F平台都表示,其理财产品很多都是1元起售,能接纳更多的“散户”投资者。原来高高在上的金融机构理财产品飞入了寻常人家。多家平台均表示,目前还处于让利阶段,给予投资者的投资收益在8%-10%左右。邓永胜也向记者解释称,严格来说,P2F收益不会太高,建议投资人还是要看稳定的长期收益。“但由于利率不断下降,目前的收益有可能变得更低,同时P2F就是预热版本的直销银行,一旦‘直销银行’出来后,收益会下降得更厉害”。更便捷的融资通道有金融机构的业内人士向记者表示,我国金融机构的产品当中,70%左右都是由银行卖出的,银行几乎把客户端全部占有,所以银行佣金非常高。杨维波向记者介绍,目前行业中,一个信托或资产产品的推出,渠道费用大概要支出1%-3%。也就意味着,如果一个信托产品用户得到9.5%的收益,渠道费用就需要2.5%,信托公司的费用是3%,那么实际上信托产品的融资方支付的成本可能超过15%。大致流程是:实际项目——信托公司——渠道分销机构——投资人。P2F平台去掉了渠道的环节。信托公司和互联网金融平台达成包销,可以使得信托公司不再支付高额的渠道费用,自身的收益也会增加。对于金融机构来说,选择通过平台去对接投资人也可以分流中小企业到银行贴现的压力,同时为尝试触网做防御性探索,通过这一通道解决一些实际问题,比如理财的最低限额问题。对于融资的企业来说,当前许多企业所持有的小面额票据存在“贴现难、贴现贵”的问题,难以通过正常的银行贴现途径获取融资,而P2F平台则为其提供了一个新的、可行的融资渠道。“P2P+P2F”的大资产管理之路目前,很多互联网平台都存在P2F的理财模式,只不过没有以此做宣传。对此,杨维波向记者介绍称,除了P2P外,很多平台也在做P2F模式的业务,“例如P2F代销模式,直接对接或者代销公募基金的互联网宝宝类理财产品,像余额宝、理财通、京东金融、百度百赚这类,都属于P2F。还存在P2F团购理财,比如信托100、高搜易、懒财主等。其本质是个人对金融机构理财产品的‘团购’模式”。杨维波向记者表示,在当前的金融市场大环境中,走向综合性的财富管理是未来的趋势,现在人人贷、陆金所也都在做基金、信托。“因为互联网理财发展到今天,单一产品是无法满足客户需求的,当用户数越来越庞大时,就必须去寻找更多的种类,今后会是P2P和P2F融合的趋势”。“P2F这种模式的好处就是不管谁来做,其产品永远不会打起价格战,因为它的产品收益会一直是一个区间,不像P2P空间那么大”,邓永胜认为,未来金融机构的资产和很多的民间资产都会证券化,证券化后就会运用成熟的基金通道,P2P模式也会逐渐消失,未来金融产品都会以基金的形式呈现,所以,融合之道才是关键。由此,P2F创造的价值显现无遗。这正是对金融市场传统业务的“拾遗补缺”。

文章来源:《大众投资指南》 网址: http://www.dztzznzzs.cn/qikandaodu/2020/0529/337.html



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