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全面解析 | 投金时代，七大原则为零售投资者保
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摘要：旨在为黄金投资产品提供商提供高水平指导，世界黄金协会近日发布黄金行业全球通用标准——《零售黄金投资原则》（以下简称《原则》）。在上期解读中，我们向大家介绍了关于《
旨在为黄金投资产品提供商提供高水平指导，世界黄金协会近日发布黄金行业全球通用标准——《零售黄金投资原则》（以下简称《原则》）。在上期解读中，我们向大家介绍了关于《原则》的制定、利益相关者的参与以及公平诚信、透明度、保护客户资产三项原则。以下，我们将延续上期内容对余下四项原则进行详细展开：
负责任的黄金采购：提供商必须在考虑环境、社会和治理（ESG）标准的同时，向值得信赖的供应商采购来源可靠的黄金。
提供商应根据现行环境、社会和治理（ESG）标准考量产品和供应商的ESG状况，保证只购买和销售可靠性经得起客户或其他利益相关者验证的来源可靠的高品质产品，并对黄金供应商展开尽职调查并持续监督，确保其品质诚信可靠，在任何时候都值得信赖。
合规：提供商必须遵守所有适用法规和当地法律。
一方面，提供商需了解自己的客户（KYC）与反洗钱（AML）管控。严格遵守全球与地方法规以预防、监督或举报任何洗钱活动，并建立健全的管控和合规制度，同时根据需要整理保留客户档案。此外，提供商须遵守所有服务市场中的所有其他适用法律法规，如消费者保护、税收、金融服务法规和其他合规程序等。
商业审慎：提供商不得承担过度风险，并应为各种不测事件做好准备，包括公司倒闭。
提供商应确保有足够的财务资源用于担责，尤其是应对客户索赔的财务资源，包括针对意外事件的安全缓冲。在应对风险（如由未对冲黄金股票头寸或外汇持有引起的风险）方面加以限制，以保证在不利的情况下也不会威胁到客户的资产和债权，以及企业经营的可持续经营。同时，为了避免或最大程度减少对客户的负面影响，供应商应为可能出现的意外情况做好充足的准备，包括非自愿退出市场或企业倒闭。
专业运营：提供商必须掌握必备技能，审慎勤恳地开展业务，并管理关键风险。
在对黄金从业者资质进行规范化，提升从业人员专业水平的基础上，提供商应提供健全的风险管理，为企业及其客户识别主要风险并对这些风险进行持续管理。采取适当的措施降低风险。确保对贵重物品、对IT基础设施及敏感信息（如客户数据）等资产进行充分的实体保护。投资合适的信息技术系统和流程以便保护敏感数据。实施网络安全最佳实践，同时为IT紧急事件（包括系统故障）做好准备。
在选择第三方服务提供商及合同条款时，供应商应做到慎重外包，密切关注服务提供商的行为。如果严重影响客户体验或构成重大风险，请向客户披露有关关键服务提供商（如保管库运营商）的信息。
以上原则对于全球范围内黄金行业均可使用，但针对于中国黄金市场的实际意义，世界黄金协会中国董事总经理王立新也于近日作出具体解读：
负责任的黄金采购方面，目前中国已经出台一系列针对矿山开采的相关原则，同时从源头进行严格把控；监管合规性方面，在中国黄金市场开放时，中国人民银行出台各种政策，之后也一直对黄金市场保持严格监管；商业审慎方面，中国对于黄金金融类产品严格规定只能由金融类机构提供，其他任何平台只能作为渠道商，不能作为产品的发行商；最后对于专业运营方面，中国对于从业人员的专业水平有着严格的相关规定，所有从业者都需要持有相应的专业证书，保证能够为消费者带来最专业的投资建议，尽可能为其规避风险。
初期阶段，提供商可自愿实施本原则，无需审计程序或公众认可。但是，我们相信，如果大家都遵守这些原则，那么这将为产品提供商和投资者带来更大的利益。随着时间的推移，预计投资者和其他利益相关者可能会建立区域性的行业组织，同时逐步推动本原则的实施。
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文章来源：《大众投资指南》 网址: http://www.dztzznzzs.cn/zonghexinwen/2020/1001/439.html